今日金句：
国企是私人的。
私企是国家的。
中国版次贷危机已爆发！
2021年房价见顶以来，中国居民的经营贷增长一直保持在高位。超过一年的长期经营贷增速在20%左右，一年以内的短期经营贷增速也在15%左右，远远超过一般的消费贷款的个位数百分比增长。目前中国居民经营贷总额已经超过23万亿人民币。
居民经营贷增速极快，并不是居民忙着做生意，而是经营贷利息远低于房地产按揭贷款，很多人用房地产抵押，借了经营贷替换按揭贷款。
但是，银行也不是傻子，不会凭空信用贷款给居民，一定要有房地产或其他资产抵押，才可能发放利息极低的经营贷给居民，否则很容易人财两空。另外，如果抵押物价值下跌，银行的风险也会增加，如果抵押物远远低于贷款额，得不偿失，则借款人很有可能放弃抵押物，一走了之，银行即使法拍也卖不掉。这跟美国次贷危机的原理一样。
银行面临两难：如果坐视不管，银行的风险加剧，抵押物缩水；如果强行要求补充抵押物，广大借款人根本没钱补上差额，很可能一走了之，或者抛售资产，引发进一步的房价下跌。总之，核心抵押物下跌，加了杠杆的人，发放信用的银行，都已经不可能善终。
次贷惊雷，已经雷声滚滚。
贝乐斯 
最新！俄外长访华，要三样东西！数十名华人雇佣兵被俄当炮灰，幸存者伸冤！证据确凿，北约要对中俄伊朝轴心动手？美将切断中资银行美元供应！(20240... https://t.co/qhitt1S54m 来自 @YouTube
摩根大通CEO警告：未来几年美国利率可能飙升至8%以上！
摩根大通首席执行官杰米•戴蒙(Jamie Dimon) 警告市场，由于政府支出过高，美国的通胀和利率可能持续高于市场预期，已为美联储最高将利率上调至8%做好了准备。
4月8日，摩根大通CEO戴蒙在其年度股东信中表示，美国经济增长正由大量政府巨额财政赤字和过去刺激措施推动。
戴蒙认为，随着社会向绿色经济过渡，重塑全球供应链，增加军事开支和应对不断攀升的医疗成本，对政府开支的需求也在日益增长。“这可能导致市场未能预料的持续高通胀和利率”
“市场似乎认为美国经济软着陆的可能性在70%到80%之间，”戴蒙写道。"我认为市场过于乐观，软着陆的可能性要低得多。"
戴蒙警告，尽管眼下银行业危机暂告一段落，但更高的利率和经济衰退可能会给整个经济带来巨大压力，而近期的地缘政治事件正酝酿着自二战以来最大的风险，投资者不应掉以轻心。
戴蒙还强调，AI可能是摩根大通正在努力解决的最大问题，“相信其带来的影响非比寻常”，认为其潜在的影响力可以与蒸汽机、电力等历史性技术革新相媲美。
戴蒙发表上述观点之际，金融市场正逐渐降低美联储今年降息的预期。华尔街的降息预期已从7次降至2次，第三次降息的可能性只有50%，不少经济学家甚至警告称，今年年内恐怕都看不到降息了。
CME美联储观察工具显示，市场对于美联储6月份首次降息的预期可能性已经从一周前的55.2%降至50.1%。互换合约市场定价显示交易员预计9月可能才首次降息。
市场对美国“软着陆”前景过于乐观
戴蒙认为，市场对于美国经济的前景过于乐观，“当前经济增长正由政府的巨额财政赤字和过去的刺激政策所驱动”，而随着政府开支进一步扩大，可能导致通胀持续超预期，需要为广泛的利率区间和经济波动做好准备，警惕滞胀等最坏情况的发生。
美国财政部1月公布的数据显示，美国2024财年第一季度（2023年10月1日至2023年12月31日）赤字规模约5100亿美元，较2023财年第一季度高出890亿美元，同比增长21%，其中，12月赤字达1290亿美元，同比暴增52%。
随着美联储大幅提高利率对抗通胀，利率走高使得财政付息压力增加，2023年美国政府的融资成本总计接近6600亿美元，2023年第三季度债务占GDP的比例升至120%。
戴蒙指出，过去，财政赤字与通胀之间似乎没有明显的关联，但是当前财政赤字规模庞大，且发生在经济并未发生衰退的时期同时还得到量化宽松的支持，可能会对通胀产生重大影响，而这种影响在过去是没有出现过的。
戴蒙认为，尽管目前来看许多关键经济指标继续向好，通胀也正出现放缓的趋势，但展望未来，通胀仍然存在上行压力，高通胀可能会继续下去，政府开支将进一步扩大。戴蒙在信中写道：
“持续的财政支出、全球贸易重构、新绿色经济的资本需求，以及由于缺乏必要的能源基础设施投资，未来可能面临更高的能源成本(尽管目前天然气供应过剩，石油产能充足)。
因此，摩根大通已做好基准利率在上至8%或下至2%这一区间波动的准备。
戴蒙写道认为，经济软着陆的可能性要比市场所想的低得多：
从经济角度来看，最坏的情况是滞胀，不仅会带来更高的利率，还会带来更高的信贷损失、更低的业务量和更困难的市场。
AI是摩根大通正在解决的最大问题
戴蒙还在股东信中专门留出一部分篇幅来强调人工智能对摩根大通以及整个社会的重要性。
戴蒙将AI的潜在影响与蒸汽机出现相比，并表示这项技术“几乎可以帮助所有工作”，人工智能(AI)将对商业、经济或社会产生全面影响，堪比过去的几次工业革命。戴蒙称：
"我们完全相信，人工智能的影响将是非同寻常的，可能像过去几百年中一些重大技术发明一样具有变革性，想想印刷机、蒸汽机、电力、计算机和互联网等。"
据戴蒙称，人工智能可能是摩根大通正在努力解决的最大问题，该机构已经确定了400多个人工智能在营销、欺诈和风险领域的应用案例，囊括了数千名人工智能专家和数据科学家，并开始探索部署生成式人工智能。
二战以来最大地缘政治风险
戴蒙强调，紧张的地缘政治正在重塑世界及其经济，“近期的地缘政治事件可能带来自二战以来最大的风险，对世界的未来至关重要，投资者不应掉以轻心。”
“这些地缘政治和经济力量的影响是巨大的，在某种程度上是前所未有的，”戴蒙写道。“在它们完全发挥作用多年之前，市场可能不会完全意识到。”
与此同时，戴蒙认为尽管眼下银行业危机暂告一段落，但更高的利率和经济衰退可能会给整个经济带来巨大压力，如果长期利率上升超过6%，并伴随着经济衰退，不仅银行系统，而且高杠杆公司和其他领域都将承受巨大压力：
请记住，利率上升2%会让大多数金融资产的价值下降了20%，而某些房地产资产，特别是写字楼，由于经济衰退和空置率上升的影响，价值可能会下降更多。
另外要记住，在经济衰退期间，信用利差往往会扩大，有时甚至会急剧扩大。
我们还应该考虑到利率长期以来一直非常低——很难知道有多少投资者和公司真正为更高的利率环境做好了准备。
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美国3月新增非农就业30.3万人，继续大幅超出20万的预期均值，且创下去年5月以来最大增幅；2月数据从27.5万人向下修正知27万人。3月就业增长集中在医疗保健、政府和建筑业领域。失业率降至3.8%，表现同样强于3.9%的预期。
市场弱化降息预期，黄金价格一度跳水达14美元，美元指数拉升接近40点。
QE救不了中国房地产，反弹是卖出的机会！
人总要为自己的认知买单。错误的认知，即使凭运气赚到了钱，也会在未来凭本事加倍偿还。
绝大多数普通人对房地产的认知是，央行开动印钞机，M2大涨，房价暴涨。央行具体是怎么印钞的，如何推动房价，没人知道，变成了信仰。
现在，中国央行要QE的传言，甚嚣尘上，有着这些错误认知的人，再次激动，跃跃欲试。
但是，事实和逻辑证明，QE也救不了房地产，房价不会趋势上涨。即使房价有反弹，也是千载难逢的出货机会，而不是抄底的时候。
实际上，如果QE，真的是未来几十年绝佳的机会，把套牢在手里的房子，卖给相信央行大印钞，房价暴涨的人，帮助他们实现梦想，让他们为自己错误的认知买单。这个世界因果公平，世之公平！
QE也不会推动房价趋势性上涨，这是由房地产的底层逻辑决定的。房地产的底层逻辑是：“房即是债，债即是房；债不能涨，房不能涨；谁借债，谁印钞；增量决定价格。” 房价的上涨，是靠居民一套房一套房买起来的，而不是央行买房。而买房的人，除了大富豪，谁也难以现金买房，必须借按揭贷款。因此，房地产与居民杠杆息息相关。房价上涨的必要条件是居民继续加杠杆，按揭贷款买房。但是，中国的经济模式决定了居民收入占GDP比例非常低，甚至低于印度。这种模式与中国的制度有关，短时间根本无法改变。因此，无论居民杠杆占GDP的比例，还是居民杠杆占居民可支配收入的比例，都已经超越了世界上绝大多数国家，一骑绝尘。说白了，抗鼎老乡没钱了，六个钱包空了，根本没钱加杠杆。居民无法继续加杠杆，房地产增量资金不足，根本无法上涨。现在，居民年度新增贷款的量，只有高峰时期的一半，根本无力支撑房价上涨。
中国式QE，无论采取什么方式，都不会流入老百姓的手中，增加居民的收入。这一点是非常确定的，如果对此还有幻想，那只能说明不了解中国。如果居民的收入无法靠QE增加，居民根本不可能持续加杠杆，即使想买房，也是有心无力。所以，房价根本不会上涨。
说了这么多，肯定还有很多人不信。那你就借债加杠杆买房去吧！人总要为自己的认知买单。
贝乐斯 
突发！美国情报：伊朗24小时内袭击以色列！石油黄金美元会如何？伊以战争会引发金融海啸吗？美国经济的症结，左右为难！(20240404第1176期) https://t.co/xZ5Rfqo8c1 来自 @YouTube
黄金的大时代来临。
百年黄金走势，一个是上世纪60、70年代滞胀；一个是08年美国大印钞救市。黄金两个大牛市。现在具备这两个时代特点。黄金的涨势充满无限想像。
近20年全球大放水。美元也在大水漫灌！只是比民币有节操点！信用货币就是比烂。
看看民币、美元、日元等信用货币的滥发，就知道为什么大家疯抢黄金。
黄金是上帝赐予人类的货币，是对不良正府超发货币的抵抗
黄金的又一个大周期来了！至少5年，可能长达十年20年
对黄金没有信仰的，只能赚波段的小钱！赚不了趋势的大钱。
现在买应该不晚，分批建仓。慢慢建！
之前主流预计美国降息3次，我就说不可能，美国通胀太高。现在炒美国今年可能只降息一次，我觉得可能不会降。黄金可能有回调。回调就是建仓机会
买黄金如果不准备持有5年以上，就不要买。 
全球资金涌向南加州抢房，南加房产持续火爆。租售比高达6%-10%的房子成为抢手货。永久产权，美元资产，财富自由的第一步。
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孟非 ：无法兑现的金条
一九四九年四月，解放军的炮声近了。爷爷和他那两个朋友一直在纠结要不要去台湾。如今的我无论如何也弄不到二〇一二的船票，而当时我爷爷如果变卖家产，是能让一家人去台湾的。但不知道具体是什么原因，爷爷权衡再三，终于横下一条心 — 不走了！今天我估计，老爷子当年最主要的判断恐 怕是，自己又不是什么大资本家，要镇压资本家也还轮不到他这样的小资本家头上。最后爷爷把家产全变卖了，留了下来。
爷爷的两个朋友也抱着同样的心态留了下来，都变卖了各自的家产，最后三家人凑了一百根金条 — 那时候的法币跟草纸没什么两样，只有金条是硬通货。他们把这一百根金条存进了当时的国民党中央银行，票据上写了我爷爷和他两个朋友的名字，三人各执一份。
等到新中国成立后没多久，他们就发现这件事儿说起来变得很可怕了 — 虽然他们没去台湾，但在那个年代，家里存着国民党银行的金条存单也是天大的罪过。三家人冒着杀头的风险，想尽各种办法保存着各自的银行存单，一直保存到了 " 文革 " 之前。但当红卫兵开始大规模地抄家后，他们也就不敢留着那张存单 — 如果被抄家抄出来，真不敢往下想。万般无奈之下，我爷爷把金条的存单悄悄烧了，和另外两家人也失去了联系，爷爷也在二十世纪八十年代去世了。
到了八十年代末，我的叔叔、姑妈们所在的国营工厂倒闭的倒闭，停薪的停薪，这时候他们就回想起了爷爷在世时说过的金条。他们算计着，要是能找回那一百根金条，三家人平分，怎么也得有三十根吧。三十根金条再加上存了三十多年的利息，那可就发了！
在黄金梦的强烈驱使下，我叔叔真联系上了爷爷两个朋友的家人。我爷爷的朋友也都过世了，他们的后人也都知道有金条的事儿，但悲摧的是， " 文革 " 抄家时，那两位老人也和我爷爷一样，没敢留着那张可能导致家破人亡的银行存单，不约而同地都把它给烧了！烧的时候三家人的想法还都一样 — 我烧了不要紧，另外两人会留着的，有朝一日去银行，上面不是还有我的名字嘛。就这样，悲剧了。
最后，我最小的也是混得最不济的叔叔，抱着渺茫的希望，辗转给台湾那边的银行写信，查询那一百根金条的下落。当时两岸还没 " 三通 " ，民间书信往来都要通过中国香港红十字会中转。几经辗转，台湾那边居然回函了。根据我叔叔提供的姓名、年份等信息，银行确认了这笔金条的存在，只要能提供当年的凭据便可兑现。据说，三家人听到这个消息真是欲哭无泪，因为谁家也拿不出凭证。当事人全都过世了，存单又都没有了，红口白牙地说故事银行总不能相信吧，最后只能作罢并且顽强地相信 " 咱家祖上阔过 " 。
很多年过去了，一想起这事儿，我的那些叔叔姑妈还心如刀绞，总是祥林嫂般地念叨：怎么就都烧了呢？
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