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看到一段李永乐老师算社保是不是划算的视频，他以工资1万元为例，每月个人缴纳8%，也就是800元，累计缴纳35年，个人总计缴纳336000元。然后60岁退休，每个月领取5042元，领取到人均预期寿命的78岁，按照18年计算，总计领取1089072元，足足三倍于个人累计缴纳的钱款。于是得出结论，真是太划算了。如果是50岁或55岁退休就开始领取退休金的女性，那更是划算到无法形容。

真有李永乐老师说的那么划算吗？显然不是，评论里已经有无数人指出了他的谬误，尽管里面很多人都是他的粉丝，但面对这种不合常理又关乎自身利益的结论，再忠诚的粉丝也难苟同。

最明显的一个漏洞，对于公司缴纳的养老金大头部分，为了证明他的划算观点，李老师直接选择了无视。

根据官方官网数据，以北京为例，养老保险这块，个人缴纳8%，企业缴纳16%。过去更高，此前多年养老保险企业缴纳部分是20%，2016年5月起下降到19%，2019年5月起才下降到16%。就按照低的16%计算，还是1万元工资，35年下来，企业缴纳这部分累计是672000元，与个人缴纳的合起来是1008000元。

看上去比李老师计算的总计领取1089072元还是要低8万元，好像还是挣了8万元，可喜可贺。

且慢，如果考虑到利息，每个月缴存2400元，如此缴存35年，35年下来，不是一个小数。有心者可以代入利率自行计算，或者反向参考房贷(最常见的等额本息还贷方式与养老金缴纳有颇多相似之处，只是过程相反)。等60岁之后退休，光是这笔总款每个月的利息都足以给你发放每月5042元的退休金。

且慢，如今延迟法定退休年龄改革，已经不能从60岁算起了，得从63岁算。而且，非常明显的趋势，63岁远非尽头。下一轮延迟退休年龄改革怕是已经未雨绸缪。

有很多人认为企业缴纳的16%不能算是个人的，显然这些人和李老师一样，不懂经济学上的这条常识，简单说，羊毛出在羊身上，企业和个人缴纳的五险一金，本质上都是劳动者个人所出。

还有很多人说没考虑通货膨胀。那是，如果考虑了显然是你更亏，因为通货膨胀是官方征收的另一道隐形税。

上述计算只考虑养老金。如果考虑到五险一金和个税，那有点惨。

看看官方规定，以北京为例，医疗保险(包含生育保险)，企业缴纳9.8%，个人2%；失业保险，企业0.5%，个人0.5%；工伤保险企业0.4%。老实说，缴纳工资的将近12%，才能获得一个最基本的医疗保险，在全世界范围内都非常罕见。只是因为这里面的大头是企业承担，个人感知才没那么强烈。但如果你知道经济学上的这条入门常识，就知道本质上这笔11.8%的缴费还是从个人口袋里掏出来。

上述比例合计起来已经是37.2%。

如果把住房公积金再计算上，企业缴纳12%，个人12%，那合计起来的比例更是高得离谱，61.2%(企业缴纳20%养老金时期更是高达65.2%)。就是说，如果你的税前工资是1万元，企业缴纳20%养老金高点时期，那么公司和个人总计要掏出6520元缴纳五险一金，其中个人缴纳2250元，公司缴纳4270元，无论对个人，还是对公司，

是不是都有点生命不可承受之轻的意味？