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付鹏汇丰银行演讲: 笔记记录了付鹏在汇丰私人银行的演讲，时间是2024年11月24日。这是一个面向汇丰私人财富规划客户的内部演讲。

主题：2024年年终回顾和2025年展望——对冲风险VS软着陆: 付鹏的演讲主题预示了他对未来经济形势的看法，认为需要谨慎应对风险，寻求软着陆，而不是追求高增长。

- 全球转变: 付鹏认为2016年是一个重要的转折点，世界发生了根本性的变化，逆全球化和右翼化趋势兴起。他指出，特朗普当选、英国脱欧等事件都体现了这种转变。理解这一转变对理解当前的经济和政治格局至关重要。

- 意识形态: 付鹏将意识形态放在了决策金字塔的顶端，认为意识形态驱动政治，政治影响经济，经济最终反映在金融市场上。他认为，当前全球的右翼化趋势将对未来的经济政策和市场走势产生深远的影响。

- 利率与不平等: 付鹏认为低利率环境往往伴随着贫富差距的扩大，因为低利率更有利于拥有资产的人，而依赖劳动收入的人则受益较少。他暗示，当前的低利率环境可能加剧了社会不平等。

- 中国经济挑战: 付鹏指出中国经济面临有效需求不足的挑战，而且这个问题自2019年就已开始显现。他认为，人口老龄化和出生率下降是导致有效需求不足的重要原因，因为老年人的消费需求低于年轻人，而年轻人口的减少则进一步削弱了消费动力。

- 政策建议: 面对复杂的经济形势，付鹏建议政策制定者应着重于对冲风险，而不是试图彻底解决所有问题。他认为，在当前环境下，降低杠杆率比增加杠杆率更为重要，例如降低存量房贷利率就是一种有效的降杠杆措施。

- 行业具体建议: 付鹏建议投资者关注两类行业：一是服务于富人的高端行业，因为富人的消费能力受经济下行的影响较小；二是服务于低收入人群的行业，因为在经济下行时期，人们更倾向于选择价格低廉的商品和服务。他建议避开以中产阶级为目标的行业，因为中产阶级受经济下行影响最大。此外，他还建议关注国家政策支持的早期行业，因为这些行业在政策扶持下更容易获得快速发展。

- 海外资产配置: 对于海外资产配置，付鹏建议关注新兴市场债券，因为新兴市场通常提供更高的收益率。他也建议关注美国股票和债券市场，但提醒投资者不要期望2024年的高收益和低波动率能够持续。

- 总体基调: 付鹏的演讲基调较为谨慎，他认为全球经济和地缘政治格局正在发生深刻变化，投资者需要认清形势，调整投资策略。他强调要理解深层次的结构性变化，而不是被表面的现象所迷惑。