# **两条巨龙：东北与福建地下经济的比较分析报告**
## **执行摘要**
本报告对中国东北地区与福建省的地下经济进行了详尽的比较研究，揭示了两种截然不同但同样具有破坏性的犯罪经济模式。报告的核心结论是，东北模式可被定义为一种“暴力榨取型”经济，其根源在于特定群体的社会边缘化和物理胁迫；而福建模式则是一种“欺诈流动型”经济，其特点是利用全球化的宗族乡亲网络和尖端的金融技术进行运作。
本报告对用户指定的关键问题进行了深入调查，并得出以下结论：
* **关于中国工商银行亚洲分行与东北黑帮的资金联系：** 尽管现有资料未能提供直接证据证实日本的中国工商银行（ICBC）与源自东北的犯罪组织“怒罗权”之间存在直接的资金往来，但本报告通过分析欧洲同类案件，揭示了中国大型国有银行海外分支机构存在的系统性合规漏洞 1。这些先例表明，ICBC在日本的业务极有可能成为“怒罗权”等组织洗钱活动的高风险目标。这种风险并非基于臆测，而是基于对已证实犯罪模式和金融机构脆弱性的逻辑推断。
* **关于福建兴业银行“寰宇人生卡”在电信诈骗资金回流中的角色：** 同样，没有直接证据表明兴业银行的“寰宇人生卡”被专门用于电信诈骗资金回流。然而，报告分析指出了“同乡银行”的脆弱性。兴业银行深植于福建，而福建的犯罪网络以宗族和乡土关系为纽带 3。一款名为“寰宇人生”的、专为跨境交易设计的银行卡产品，对于需要将非法资金从海外汇回国内的福建犯罪网络而言，无疑是一个极具吸引力的渠道。其风险在于产品跨境功能与银行地域背景的结合，使其成为被本地犯罪集团滥用的天然载体。
报告进一步指出，尽管两种模式在组织结构和犯罪手法上存在显著差异，但它们正通过一个共同的渠道——以泰达币（USDT）为代表的虚拟货币——实现方法论上的趋同 5。虚拟货币为跨境资金转移提供了绕过传统金融监管的通用解决方案，这可能导致两种犯罪生态系统的边界变得模糊，并对全球反洗钱（AML）和反恐怖主义融资（CTF）体系构成新的、更为复杂的战略挑战。本报告最后为金融机构和风险分析师提供了具体的风险识别和尽职调查建议。
## **第一节：东北纽带——有组织犯罪与日本走廊**
### **1.1. “半グレ”企业的画像：“怒罗権”的起源与演变**
“怒罗権”（Dragon）的形成并非传统意义上的黑社会组织移植，而是源于一个特殊社会群体的边缘化经历。20世纪80年代末，该组织在东京江户川区的葛西等地悄然兴起 8。其核心成员是“中国残留孤儿二世”，即二战后被遗留在中国的日本孤儿的第二代。这些年轻人在80年代随家庭返回日本，却陷入了身份认同的困境。他们既不被主流日本社会完全接纳，又与中国文化存在隔阂，在语言、文化和经济上面临巨大障碍 10。
在学校和社区中，这些青少年普遍遭受贫困、歧视和欺凌，这促使他们为了自保而抱团取暖 10。最初，这个团体以“龍的伝人”为名，形式上类似于日本的“暴走族”（摩托车帮派），但其内部凝聚力远超一般的青少年团体 8。随着与本地不良少年和黑帮的冲突不断升级，该组织于1988年更名为“怒罗権”，字面上意为“愤怒、团结、权利”，并迅速从一个自卫性团体演变为一个以暴力和犯罪为主要活动方式的黑社会组织 8。
“怒罗権”的演变轨迹清晰地展示了其从街头帮派向更具组织性的犯罪实体（即日本警方所称的“半グレ”，介于传统黑帮与普通犯罪团伙之间的组织）的转变。他们以其极端暴力和无所畏惧的作风而闻名，不仅与其他帮派进行血腥的街头斗争，甚至敢于直接挑战日本老牌的“指定暴力团”（Yakuza），如在著名的“浦安抗争事件”中与住吉会系组织发生激烈冲突 8。其犯罪活动范围也从最初的街头斗殴，迅速扩展到抢劫、谋杀、毒品走私等一系列重罪，使其成为令日本警方和传统黑帮都感到棘手的存在 9。这种以暴力为基础的犯罪模式所产生的非法收益，必然要求建立相应的资金清洗渠道，从而为其与金融系统的接触埋下了伏笔。
### **1.2. 资金踪迹：调查东北黑帮与银行业的联系**
#### **1.2.1. 日本情报中关于经济活动的分析**
对“怒罗権”的分析不能仅仅停留在其暴力行为上，更需审视其经济动机和活动。从公开的日文资料，特别是创始成员汪楠等人的访谈和回忆录中，可以窥见其犯罪活动的经济逻辑 12。汪楠曾坦言，在那个被社会排斥的时期，“犯罪是连接自己与同伴的媒介”，通过犯罪所得，他们得以在小团体内部实现资源共享和身份认同 13。这表明，经济收益从一开始就是该组织维系生存和发展的核心驱动力。随着组织规模的扩大和犯罪活动的升级，其非法所得从满足基本生存需求转向了大规模的资本积累，这就不可避免地产生了对专业化洗钱服务的需求。
#### **1.2.2. 评估工商银行亚洲在洗钱网络中的潜在角色**
尽管本次研究的资料中并未发现直接证据，能够明确证实“怒罗権”与中国工商银行（ICBC）在日本或亚洲的分支机构（通常被称为“工商银行亚洲”）之间存在资金联系，但通过分析相关案例，可以构建一个基于系统性脆弱性的风险评估模型。
这种评估并非凭空猜测，而是建立在中国大型国有银行海外分支机构屡次成为犯罪活动目标的既成事实上。其中两个关键先例为我们提供了重要的分析框架：
1. **ICBC马德里分行洗钱案：** 2016年，西班牙警方突袭了ICBC马德里分行，逮捕了多名高管。该分行被指控为在西班牙的多个华人犯罪团伙提供洗钱服务，涉案金额高达数亿欧元。犯罪团伙通过该行将走私、偷税漏税等非法所得汇往中国 1。此案暴露出ICBC的海外分支机构在客户尽职调查（KYC）、反洗钱（AML）合规监控方面存在严重漏洞，使其成为犯罪网络渗透和利用的对象。
2. **中国银行米兰分行洗钱案：** 意大利检方曾对中国银行米兰分行提起诉讼，指控其在2006至2010年间，通过“Money2Money”汇款服务，帮助客户将超过22亿欧元的非法资金（来源于剥削非法劳工、伪造和逃税等）从意大利汇往中国，并从中赚取高额手续费 2。
这两个案例共同揭示了一个关键的系统性风险：中国大型国有银行的全球分支机构网络，在为“走出去”的中国企业和个人提供金融便利的同时，也为寻求跨境洗钱的犯罪集团提供了潜在的渠道。这些分支机构在运营中可能面临总行监管力度不足、本地化合规措施未能有效执行、或内部员工被腐蚀等问题。
基于此逻辑，可以推断，作为“怒罗権”主要活动区域的日本，其境内的中资银行，特别是像ICBC这样具有全球网络的银行，必然是该组织寻求洗钱服务的首选目标。犯罪分子可以利用多种手段渗透银行系统，包括但不限于：利用虚假身份或空壳公司开设账户、与银行内部人员勾结、或通过复杂的“钓鱼”邮件等网络攻击手段获取账户控制权以进行非法转账 17。因此，即便缺乏直接的案件报告，从风险管理的角度看，ICBC在日本的业务与东北黑帮之间存在关联的风险等级应被评定为“高”。
### **1.3. 运作模式：从街头暴力到复杂的资本转移**
“怒罗権”的运作模式经历了显著的演变。初期，其犯罪所得主要以现金形式存在，通过在华人社区经营的地下钱庄或现金密集型业务（如餐饮、娱乐场所）进行初步清洗。然而，随着犯罪规模的扩大和执法机构打击力度的增强，这种原始的洗钱方式已无法满足其需求。将大量非法资金转化为合法资产并进行跨境转移，成为该组织面临的核心挑战。
这就解释了为何他们必须寻求与正规金融体系的接触点。通过在银行系统内建立账户网络，他们可以将非法现金存入，并通过一系列复杂的转账操作来模糊资金来源，最终实现资本的“合法化”和国际化转移。这一过程使其犯罪模式从单纯的暴力掠夺，升级为“暴力+金融”的复合型犯罪，对金融系统的稳定构成了更深层次的威胁。
## **第二节：福建模式——侨乡、欺诈与数字金融**
### **2.1. 原罪：厦门远华走私案如何塑造现代地下经济**
要理解福建的地下经济，必须追溯到20世纪90年代末震惊全国的厦门远华特大走私案。此案由赖昌星主导，其规模和影响深远，不仅是一起孤立的经济犯罪，更是塑造了福建现代地下经济形态的“原罪” 18。
远华案的涉案金额高达530亿元人民币，偷逃税款300亿元，其核心犯罪手法是利用伪造的“转口贸易”单证和虚报品名，大规模走私成品油、植物油、汽车和香烟等高价值商品 18。例如，本应通过厦门中转至其他国家的货物，实际上在厦门关区内就被卸货并流入国内市场，而运出境的只是空集装箱 18。
然而，远华案最关键的特征并非其走私手法，而是其背后所编织的一张巨大的腐败网络。该案导致厦门海关超过160名官员落马，占当时总人数的13%，涉案人员级别更延伸至公安部副部长 18。这种系统性的腐败，意味着赖昌星的犯罪集团不仅仅是在钻法律的空子，而是在某种程度上“俘获”了地方的监管权力。
远华案的深远影响在于，它为福建的地下经济构建了三大核心支柱，这些支柱至今仍在发挥作用：
1. **物流与渠道网络：** 建立了成熟、高效的跨境走私物理通道和清关网络。
2. **金融与洗钱网络：** 形成了能够处理巨额非法资金的地下金融渠道，并掌握了腐蚀官员、打通关节的系统性方法。
3. **人际与信任网络：** 编织了一张由腐败官员、犯罪分子和商业伙伴组成的，基于乡土和利益关系的复杂人际网络。
在远华案被查处后，这些网络并未完全消失，而是转入地下或被重新利用。它为后来兴起的、更为复杂的跨国犯罪活动（如电信诈骗）提供了现成的基础设施、人才储备和操作范本。因此，福建后续成为全球电信诈骗的策源地，并非偶然，而是建立在远华案所奠定的“犯罪基础设施”之上。案件查处后，厦门关区1999年的关税收入暴增138%，这从侧面印证了此前地下经济的庞大规模 19。
### **2.2. 电信诈骗高速公路：一个全球犯罪产业的剖析**
进入21世纪，福建的犯罪模式完成了从“走私实体商品”到“诈骗数字资金”的迭代。以电信诈骗为代表的新型犯罪，展现出与远华案截然不同的特点：去中心化、技术驱动和全球化。犯罪团伙通常以宗族或乡镇为单位，在东南亚等地设立窝点，利用网络电话（VoIP）、社交媒体和恶意软件等技术手段，针对全球华人社区实施大规模诈骗。
这种模式的兴起，与福建独特的社会文化背景密切相关。福建是中国著名的侨乡，拥有庞大的海外侨民网络。这种基于乡土和宗族关系的信任网络，在为海外移民提供互助的同时，也为犯罪活动提供了天然的温床。此外，福建地区还催生了另一个极具争议的商业网络——“莆田系”民营医疗 4。虽然“莆田系”从事的是医疗行业，但其通过夸大宣传、承包公立医院科室、以及形成高度垄断的家族式产业联盟等手法，与电信诈骗在组织结构（以詹、陈、林、黄四大家族为核心）和商业模式（利用信息不对称进行欺诈性营销）上表现出惊人的相似性 4。这共同反映了该地区一种独特的、游走在合法与非法边缘的商业文化。
### **2.3. 追踪资金回流：调查福建金融机构的角色**
电信诈骗集团面临的最大挑战之一，是如何将骗取来的巨额非法资金安全、高效地从海外转移回国内。这一过程不可避免地需要与金融系统发生交互，也使得福建本地的金融机构成为被利用的关键节点。
#### **2.3.1. 兴业银行：从“同业之王”到潜在的脆弱点**
兴业银行于1988年在福州成立，是一家具有浓厚福建背景的全国性股份制商业银行 3。在其发展历程中，兴业银行以敢于创新和市场反应迅速而著称，尤其是在同业业务领域取得了巨大成功，一度被誉为“同业之王” 3。这种进取的企业文化，使其在服务本地经济和客户方面具有天然优势。
#### **2.3.2. 审视“寰宇人生卡”作为非法资金回流的工具**
与ICBC的案例相似，现有资料并未直接证实兴业银行的“寰宇人生卡”被大规模用于电信诈骗资金回流。然而，基于风险分析，可以识别出一种“同乡银行”特有的脆弱性。
分析逻辑如下：首先，福建的电信诈骗网络是典型的“老乡帮老乡”模式，其内部信任基于地缘和血缘关系。其次，兴业银行作为福建的“本土银行”，在当地拥有深厚的客户基础和品牌认知度，对于这些犯罪分子而言，是天然的“自己人”银行。再次，一款名为“寰宇人生”的银行卡，其产品定位明确指向全球支付和跨境金融服务，这恰好满足了诈骗集团需要将散布在全球各地的非法资金进行归集和转移的核心需求。
因此，这种结合了跨境功能和强烈地域属性的金融产品，极易成为本地犯罪网络的首选工具。犯罪分子可能通过收买基层员工、利用虚假身份开立大量账户等方式，将该卡作为非法资金入境的“白手套”。银行本身可能并未参与犯罪，但其产品和区域背景使其面临极高的被滥用风险。兴业银行曾多次公开其成功堵截各类电信诈骗的案例，这本身也从一个侧面证明了该行正处于高风险的金融环境中，是犯罪分子持续攻击的目标 21。
### **2.4. 台海因素：地缘政治紧张局势作为非法流动的催化剂**
福建与台湾隔海相望，两岸之间拥有共同的语言、文化和紧密的民间经贸往来。这种特殊的地缘关系为地下经济的滋生提供了土壤。长久以来，海峡两岸间的走私和灰色贸易活动屡禁不止，为非法资金流动提供了现成的通道和网络。
在电信诈骗犯罪链条中，台湾曾扮演了重要角色，许多诈骗手法和技术最初源于台湾，后传播至福建并在此“发扬光大”。两岸的犯罪团伙常常相互勾结，共享资源和技术。此外，持续的地缘政治紧张关系，可能导致双方在执法合作上出现障碍，或将执法资源优先用于政治和军事领域，从而为犯罪集团提供了更大的活动空间。这种复杂的政治经济环境，使得台海地区成为全球非法资金流动的一个独特且难以监管的节点。
## **第三节：非法资本流动的比较力学**
### **3.1. 两种体系的故事：东北与福建网络金融渠道的对比**
东北和福建的地下经济在犯罪类型、组织结构和地理节点上存在本质差异，这直接决定了它们所偏好的金融渠道和洗钱手法的不同。通过对两种模式进行结构化对比，可以更清晰地揭示其各自的金融风险特征。
**表3.1：东北与福建地下经济比较矩阵**
| 特征 | 东北模式 | 福建模式 |
| :---- | :---- | :---- |
| **主要活动** | 敲诈勒索、暴力讨债、实体犯罪 8 | 电信/网络诈骗、走私、贸易欺诈 22 |
| **组织结构** | 等级森严的帮派结构 (如“怒罗権”) 8 | 去中心化、基于宗族/侨乡的单元网络 4 |
| **关键地理节点** | 中国东北、日本东京 8 | 福建、台湾、东南亚 4 |
| **首选洗钱方法** | 现金密集型业务、传统地下钱庄 | 虚拟货币 (USDT)、“对敲”、贸易洗钱(TBML) 6 |
| **与正规经济的联系** | 渗透合法企业、收取保护费 | 滥用银行产品、设立空壳公司 24 |
该矩阵清晰地表明，东北模式产生的非法所得多为现金，需要通过物理方式或传统的地下钱庄进行清洗。而福建模式则主要产生数字化的非法资金，其洗钱过程从一开始就与现代金融工具和网络技术紧密相连。福建网络更擅长利用复杂的金融工具和法律漏洞，例如通过虚假贸易合同骗取银行信用证或进行骗汇 24。他们设立大量空壳公司，伪造贸易背景，利用境内外账户进行“对敲”交易，实现资金的无物理跨境转移 27。这种“对敲”模式，即境内人民币资金池与境外外币资金池通过内部对账实现平衡，是福建地下钱庄的核心运作方式 27。
### **3.2. 伟大的均衡器：虚拟货币如何彻底改变跨国犯罪**
尽管东北和福建的犯罪模式各异，但它们都面临一个共同的根本性难题：如何在中国严格的资本管制下，将资金安全地进行跨境转移 29。近年来，以泰达币（USDT）为代表的稳定币，为此提供了近乎完美的解决方案，并正在成为连接和融合不同犯罪网络的“伟大的均衡器”。
虚拟货币，特别是与美元1:1锚定的USDT，具备匿名性、去中心化和全球流通的特点，使其能够完全绕过传统的银行监管体系 32。犯罪分子可以在境内用非法所得的人民币，通过场外交易（OTC）或地下币商购入USDT，然后将这些数字资产转移到境外的加密货币钱包，再在境外将其兑换成美元或其他法定货币 5。整个过程快捷、隐蔽，且难以追踪交易者的真实身份 7。
上海近期破获的一起涉案金额高达65亿元人民币的非法换汇大案，就是利用USDT作为媒介的典型案例 22。犯罪团伙在境内外招揽有换汇需求的客户，客户将人民币打入其控制的境内空壳公司账户，团伙则在境外将等值的USDT或外币转入客户指定的海外账户，从中赚取手续费和汇率差价 6。
虚拟货币的普及，正在导致一个重要的趋势性变化：不同区域、不同类型的犯罪组织开始采用相同的金融工具。一个在东京的“怒罗権”成员和一个在马尼拉的福建诈骗犯，现在可以使用完全相同的USDT网络来转移资金。这标志着犯罪方法论的趋同。过去，执法机构尚可根据不同的洗钱手法来大致判断犯罪团伙的来源地，但随着虚拟货币成为通用标准，这种区分将变得越来越困难。传统的“对敲”模式正在被加密货币交易所和去中心化金融（DeFi）平台进行数字化和全球化升级，对金融监管构成了范式级别的挑战。
### **3.3. 腐化核心：滥用正规银行工具（如“内保外贷”）**
除了利用新兴的虚拟货币，犯罪集团和寻求资本外逃的个人也擅长于扭曲和滥用合法的、复杂的金融工具。“内保外贷”就是一个典型的例子。
“内保外贷”是指境内企业（担保人）向境内银行申请开立保函或备用信用证，为该企业的境外子公司（债务人）在境外银行的贷款提供担保 35。这本是支持中国企业“走出去”的合法融资工具。然而，它却可以被恶意利用，成为资本外逃的隐蔽渠道 38。其滥用模式通常如下：境内母公司向境内银行提供足额保证金（如存单质押），为境外子公司申请一笔外币贷款提供担保。随后，境外子公司故意违约，不偿还境外银行的贷款。根据担保协议，境外银行会要求境内担保行履约，支付外币。这样一来，境内银行就必须将一笔外汇资金合法地支付到境外，从而实现了资本的跨境转移，而表面上这只是一次正常的商业担保履约 39。
尽管监管机构（如国家外汇管理局）要求银行对“内保外贷”业务的贸易背景真实性、还款来源进行严格审查 35，但在实践中，部分银行为了追求业务规模，可能放松审查，导致该工具被用于跨境套利甚至资产转移 9。恒大集团的债务危机中，其大量的美元债违约事件也涉及复杂的跨境担保结构，虽然其动机主要是为了融资续命而非单纯的资本外逃，但它暴露了这种金融工具所能调动的资金规模之巨，以及一旦发生系统性违约可能带来的巨大风险 42。这模糊了激进的公司融资行为与非法资本外逃之间的界限。
## **第四节：战略评估与建议**
### **4.1. 综合分析：关键脆弱点与趋同的威胁**
本报告的分析揭示了中国地下经济中的几个关键脆弱点和新兴威胁。首先，大型国有银行的全球分支机构网络存在系统性合规风险，容易成为老练的跨国犯罪集团渗透的目标。其次，具有深厚地方根基的“同乡银行”及其跨境金融产品，对本地化、基于宗族网络的犯罪活动缺乏足够的免疫力。
最严峻的威胁来自于方法论的趋同。虚拟货币，特别是USDT，正在成为不同犯罪生态系统的通用金融基础设施。这不仅大大提高了洗钱的效率和隐蔽性，也使得原本在运作模式上泾渭分明的东北和福建犯罪网络，可能在金融层面共享服务商和技术，从而增加了执法机构识别和打击的难度。同时，对“内保外贷”等复杂金融工具的滥用，表明地下经济已经深度渗透到合法的公司金融领域，其界限日益模糊。
### **4.2. 监管失灵与执法差距**
中国政府已认识到这些威胁，并出台了一系列严厉的监管措施。中国人民银行等多个部门联合发文，明确将虚拟货币相关业务定性为非法金融活动，并严禁金融机构为其提供服务 47。同时，针对地下钱庄和非法买卖外汇的打击行动也一直在持续 28。
然而，政策的严厉性与执法的实际效果之间存在明显的差距。报告中详述的案例，无论是涉案金额高达数十亿的虚拟货币洗钱案，还是屡禁不止的地下钱庄，都表明非法资金流动的规模依然庞大。这背后反映了几个深层次问题：犯罪手法的快速迭代（尤其是技术应用）超出了监管更新的速度；跨境执法的复杂性使得打击境外犯罪窝点和核心人员极为困难；以及在巨大的利益驱动下，总有个人和机构愿意铤而走险，为犯罪活动提供便利。
此外，中国当局在处理金融犯罪调查时所采取的强制措施，也为在华运营的跨国金融机构带来了新的风险维度。近期，美国富国银行一名华裔高管在入境中国后被限制出境，以配合一项刑事案件的调查。这一事件并非孤例，它表明中国政府愿意使用“出境禁令”等行政强制手段来确保其司法管辖权。对于跨国公司而言，这不仅是法律风险，更是严峻的人员安全和运营风险，必须被纳入其地缘政治风险评估框架之内。
### **4.3. 前景展望：中国地下经济的未来轨迹**
展望未来，中国地下经济的演变将呈现以下趋势：
* **全面数字化：** 传统的现金洗钱和物理走私将进一步式微，犯罪活动将全面转向数字空间。电信诈骗、网络赌博、勒索软件和虚拟货币洗钱将深度融合，形成一个更加复杂和隐蔽的犯罪生态系统。
* **专业化分工：** 犯罪链条将更加细化，出现专门提供技术支持（黑客）、流量获取（引流）、支付结算（跑分平台、币商）和洗钱服务的专业团伙，各环节之间松散耦合，增加了全链条打击的难度。
* **模式界限模糊化：** 随着技术工具的标准化（如USDT），东北和福建模式之间的差异可能会逐渐缩小。暴力型组织也可能雇佣技术团队来处理其资金，而欺诈型组织也可能涉足线下暴力讨债。犯罪网络的形态将更加灵活多变。
### **4.4. 可操作情报：对金融机构与风险分析师的建议**
基于以上分析，为应对日益严峻的地下经济威胁，建议金融机构和风险分析师采取以下具体措施：
* **强化尽职调查（EDD）：**
* 对于涉及复杂“内保外贷”结构的企业客户，特别是当其缺乏清晰商业逻辑、或与房地产等高风险行业关联时，应进行最严格的穿透式审查，核实最终受益人、还款来源和资金用途的真实性。
* 对于来自特定高风险地区（如福建某些重点城市）的企业或个人客户，应加强背景调查，评估其与已知犯罪网络（如电信诈骗、莆田系）的潜在关联。
* **更新交易监控规则与风险标识：**
* 将高频、小额、分散的跨境交易模式列为高风险警报，特别是当这些交易通过具有全球支付功能的个人银行卡产品（如“寰宇人生卡”）进行时。
* 建立针对虚拟货币交易的监控模型。任何与已知加密货币交易所、场外交易平台或币商地址发生关联的交易，都应触发自动警报和人工审查。重点关注客户账户与多个不相关第三方之间的资金快进快出，这可能是为购买虚拟货币而进行的“跑分”活动。
* 密切监控通过虚假贸易进行洗钱的迹象，例如，货物的价值与市场价格严重不符、出口目的地与收款来源地不一致（如货物运往非洲，但资金来自香港的地下钱庄）24、以及交易对手是新成立或无实际经营活动的空壳公司。
* **整合地缘政治风险评估：**
* 必须将“出境禁令”视为在华运营的实质性风险。应为派往中国的高管和关键员工制定应急预案，包括明确的安全协议、法律支持渠道和领事联络机制。
* 在评估交易对手风险时，不仅要考虑其财务状况，还应评估其政治关联和在当前地缘政治环境下的脆弱性。
通过实施上述措施，金融机构可以更有效地识别和防范源自中国不同区域地下经济的金融犯罪活动，保护自身免受合规处罚和声誉损失，并为维护全球金融体系的稳定做出贡献。
#### **Works cited**
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35. 内保外贷履约可能性审核到底审什么| 简析外管局108号文对跨境交易的影响 \- 中伦律师事务所, accessed July 23, 2025, [https://www.zhonglun.com/research/articles/6760.html](https://www.zhonglun.com/research/articles/6760.html)
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42. 恒大宣布无法履行担保义务 \- 金融 \- Caixin, accessed July 23, 2025, [https://finance.caixin.com/2021-12-03/101813522.html](https://finance.caixin.com/2021-12-03/101813522.html)
43. 恒大公告首笔美元债违约，一行两会深夜重磅回应 \- 第一财经, accessed July 23, 2025, [https://www.yicai.com/news/101248723.html](https://www.yicai.com/news/101248723.html)
44. 恒大公告无法履行担保责任，四部门回应 \- 新华网, accessed July 23, 2025, [http://www.news.cn/mrdx/2021-12/04/c\_1310350846.htm](http://www.news.cn/mrdx/2021-12/04/c_1310350846.htm)
45. 恒大债务危机 \- 维基百科, accessed July 23, 2025, [https://zh.wikipedia.org/zh-cn/%E6%81%86%E5%A4%A7%E5%82%B5%E5%8B%99%E5%8D%B1%E6%A9%9F](https://zh.wikipedia.org/zh-cn/%E6%81%86%E5%A4%A7%E5%82%B5%E5%8B%99%E5%8D%B1%E6%A9%9F)
46. 恒大集团违约之传染风险：涟漪还是巨浪？ \- S\&P Global, accessed July 23, 2025, [https://www.spglobal.com/\_assets/documents/ratings/zh/pdf/2021-09-20-evergrande-default-contagion-risk-ripple-or-wave.pdf](https://www.spglobal.com/_assets/documents/ratings/zh/pdf/2021-09-20-evergrande-default-contagion-risk-ripple-or-wave.pdf)
47. 【风险提示】央行对虚拟币监管“加码” 严密监控洗钱等违法活动, accessed July 23, 2025, [https://www.fjyx.gov.cn/ztzl/xyzl/202401/t20240123\_1997004.htm](https://www.fjyx.gov.cn/ztzl/xyzl/202401/t20240123_1997004.htm)
48. “对敲型”非法买卖外汇犯罪特点及治理, accessed July 23, 2025, [https://www.spp.gov.cn/spp/llyj/202307/t20230725\_622517.shtml](https://www.spp.gov.cn/spp/llyj/202307/t20230725_622517.shtml)