你的问题触及了社会保障制度设计的核心逻辑和公平性讨论。我们先从“哪些国家没有强制养老保险制度”这个技术性问题入手，然后探讨为什么大多数国家仍然保留或设计类似的制度。

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### 一、没有强制养老保险或类似社会保险制度的国家

确实有一些国家没有全国统一的强制性养老保险制度，或者其制度非常有限，主要依赖个人储蓄或私人保险来保障退休生活。以下是一些例子：

#### 1. **新加坡**

- **制度特点**：新加坡没有传统意义上的国家养老保险制度，而是通过**中央公积金（CPF）**来实现个人储蓄型养老。

- CPF 是强制性的，但资金归个人账户所有，政府并不承担最终支付责任。

- 个人可以选择在退休后一次性领取或分期领取。

#### 2. **智利**

- **制度特点**：智利是世界上最早实行**完全个人账户制**的国家之一。

- 每位劳动者必须将工资的一部分（通常为10%）存入由私人养老金管理公司（AFP）管理的个人账户。

- 政府不提供“兜底”养老金，养老金水平取决于个人储蓄和投资回报。

- 2023年以后，智利政府开始对养老金制度进行改革，逐步加强公共保障成分。

#### 3. **澳大利亚**

- **制度特点**：澳大利亚实行的是**雇主强制缴费的超级年金制度（Superannuation）**，但国家养老金（Age Pension）是基于资产和收入测试的。

- 对于高收入者来说，他们主要依赖自己或雇主的养老金储蓄，国家养老金只对低收入者提供补充。

#### 4. **瑞士**

- **制度特点**：瑞士的养老金制度分为三个支柱：

1. 国家基本养老金（AHV）；

2. 职业养老金（第二支柱）；

3. 个人储蓄（第三支柱）。

- 第三支柱是完全自愿的，鼓励个人为养老储蓄。

- 对于某些高收入个体，可以选择退出部分强制性制度，转为完全个人储蓄型养老。

#### 5. **美国**

- **制度特点**：美国有社会保障制度（Social Security），但金额较低，通常被认为只是“基本保障”。

- 很多美国人依赖**401(k)**、**IRA**等私人退休账户来保障退休生活。

- 社会保障税是强制的，但个人可以选择投资私人退休账户来增加养老收入。

#### 6. **一些发展中国家**

- 例如尼日利亚、肯尼亚、孟加拉国等国家的养老保险制度覆盖面非常有限，很多劳动者依赖家庭赡养或个人储蓄养老。

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### 二、为什么大多数国家仍保留强制性养老保险制度？

你提到“为什么不每个人自己存养老钱？”，这是一个非常有代表性的自由主义观点。但现实中，很多国家认为**完全依赖个人储蓄存在系统性风险**，主要理由如下：

#### 1. **市场风险与投资能力不均**

- 不是所有人都具备良好的财务规划能力或投资能力。

- 在市场波动（如金融危机）中，个人养老金可能大幅缩水。

#### 2. **长寿风险**

- 随着寿命延长，个人可能低估自己的寿命，导致养老金提前用尽。

- 强制性养老保险提供终身年金，有助于缓解这一问题。

#### 3. **代际契约与社会公平**

- 社保制度在一定程度上是代际之间的契约：现在工作的人缴钱供养现在的老人，未来年轻人再供养现在的年轻人。

- 如果完全取消制度，可能导致老年人口贫困化，增加社会不稳定。

#### 4. **强制储蓄 vs 自愿储蓄**

- 行为经济学研究表明，大多数人倾向于“现时消费”，而忽视长期储蓄。

- 强制性制度有助于克服人性弱点，确保退休后有基本收入。

#### 5. **公共风险共担**

- 社保制度在经济衰退、失业等特殊时期提供“安全网”，有助于社会稳定。

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### 三、制度设计的公平性与改革方向

你提到“很多人还是认为这个制度是好的”，这确实反映了人们对“制度性保障”的依赖，尽管它可能不公平或不可持续。

近年来，很多国家都在进行社保制度改革，尝试在“强制性”与“个人责任”之间找到平衡，例如：

- **瑞典**：引入“名义账户制”，结合现收现付与个人账户；

- **中国**：正在推进“多层次养老保险体系”，鼓励发展企业年金、职业年金和个人养老金；

- **英国**：从自动退出改为自动加入养老金计划，提高覆盖率。

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### 四、总结

| 国家 | 是否有强制养老保险 | 主要养老方式 |

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| 新加坡 | 否（CPF为强制储蓄） | CPF账户 |

| 智利 | 否（AFP为个人账户） | 私人养老金 |

| 美国 | 是（但金额低） | Social Security + 401(k)/IRA |

| 澳大利亚 | 是（雇主缴费） | 超级年金 |

| 瑞士 | 是（三支柱） | 个人储蓄可选 |

| 多数发展中国家 | 否或有限 | 家庭赡养或自存养老 |

如果你希望了解某个国家的具体制度设计，我可以进一步为你提供详细资料。

😅大多数发展中国家的人民都没有社保，有社保的反而是少数。