เรื่ิองทุนประกันชีวิต📖 ไว้ทำแผนประกันให้ตัวเราเองครับ😄

#ทุนประกันชีวิตที่จำเป็น

1 - ทุนประกันชีวิต (จำนวนเงินเอาประกันภัย) คือเงินที่บริษัทประกันจะจ่ายให้เราเมื่อเสียชีวิต เราควรเริ่มจากการกำหนดทุนประกันชีวิตที่เหมาะสมก่อนที่จะซื้อประกันชีวิต โดยคิดว่าหากเราต้องจากไป คนข้างหลังควรได้เงินเท่าไหร่เพื่อให้สามารถใช้ชีวิตต่อได้โดยไม่เดือดร้อน เพราะจุดประสงค์หลักของการทำประกันคือ “ความคุ้มครอง” ส่วนการลดหย่อนภาษีเป็นเพียงผลพลอยได้

2 - การคิดทุนประกันชีวิตมีหลายวิธี อาจคิดเร็ว ๆ ได้จาก 5 เท่าของรายได้ต่อปี หรือ 10 เท่าของรายจ่ายต่อปี ซึ่งน่าจะเพียงพอสำหรับการปรับตัวของครอบครัวเมื่อเราจากไป แต่การคิดที่ละเอียดรอบคอบยิ่งขึ้น คือคิดจากความจำเป็นทางการเงิน (Financial Needs) เช่น ถ้าเรายังมีหนี้สิน หากเราจากไปแล้ว หนี้สินนั้นควรต้องหายไปพร้อมกับเราด้วย ไม่ตกเป็นภาระแก่คนข้างหลัง

3 - ทุนประกันชีวิตที่จำเป็น = “ภาระหนี้สินและค่าใช้จ่าย” หักลบด้วย “ทรัพย์สินที่มี”

• ภาระหนี้สินและค่าใช้จ่าย = หนี้สินที่ยังเหลือทั้งหมด + ค่าใช้จ่ายพิธีศพ + ทุนเพื่อการปรับตัวของครอบครัว (คิดจากเงินที่อยากส่งเสียให้ครอบครัวรายเดือน x จำนวนเดือน เช่น ส่งเสียเดือนละ 20,000 บาท ต้องการเงินเป็นทุนเพื่อการปรับตัว 5 ปี ทุนก้อนนี้คือ 20,000 x 60 = 1.2 ล้านบาท)

• ทรัพย์สินที่มี เช่น เงินออม กองทุนรวม หุ้น ทองคำ รวมถึงทุนประกันที่มีอยู่เดิม (เงินที่จะได้รับหลังจากเสียชีวิตแล้ว เช่น ทุนประกันกลุ่มของบริษัท เงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เงินประกันสังคม)

4 - เมื่อคำนวณทุนประกันที่จำเป็นแล้ว ค่อยมาดูเบี้ยประกันว่าต้องจ่ายเท่าไหร่? เราจ่ายไหวมั้ย? เบี้ยประกันที่เหมาะสมไม่ควรเกิน 10-20% ของรายได้ต่อปี (หรือเงินเดือน 1-2 เดือน) การเลือกแบบประกันที่เหมาะสมจะช่วยให้เราจ่ายเบี้ยถูกลงโดยได้รับความคุ้มครองตามที่ต้องการได้ ทำให้เบี้ยที่จ่ายไปคุ้มค่ามากที่สุด

5 - ควรทบทวนกรมธรรม์อย่างน้อยทุก 5 ปี เพื่อดูว่าทุนประกันชีวิตและความคุ้มครองต่าง ๆ ที่เรามียังสามารถครอบคลุมความจำเป็นทางการเงินของเราได้อยู่หรือไม่

#siamstr