รายได้หลักของธนาคารมาจากหลายแหล่งที่สำคัญ แต่สามารถแบ่งออกเป็น
สองประเภทใหญ่ ๆ คือรายได้จากดอกเบี้ย (Net Interest Income) และ
รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย (Non-Interest Income)
● รายได้จากดอกเบี้ยสุทธิ (Net Interest Income) รายได้จากดอกเบี้ยสุทธิ
เป็นรายได้หลักของธนาคาร ซึ่งมาจากส่วนต่างระหว่างดอกเบี้ยที่ธนาคารได้รับ
จากการปล่อยสินเชื่อและดอกเบี้ยที่ธนาคารจ่ายให้กับผู้ฝากเงิน
• ดอกเบี้ยรับ (Interest Income): รายได้ที่ธนาคารได้รับจากการปล่อยสินเชื่อต่างๆ
เช่น สินเชื่อบ้าน, สินเชื่อรถยนต์, สินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อธุรกิจ
• ดอกเบี้ยจ่าย (Interest Expense): ค่าใช้จ่ายที่ธนาคารจ่ายให้กับผู้ฝากเงิน
เช่น ดอกเบี้ยจากบัญชีออมทรัพย์, บัญชีฝากประจำ และบัญชีกระแสรายวัน
• ดอกเบี้ยสุทธิ (Net Interest Income): ผลต่างระหว่างดอกเบี้ยรับและดอกเบี้ยจ่าย
ซึ่งเป็นแหล่งรายได้หลักของธนาคาร โดยทั่วไป รายได้จากดอกเบี้ยสุทธิมักจะเป็น
สัดส่วนใหญ่ของรายได้ทั้งหมดของธนาคาร มักอยู่ที่ประมาณ 60-70% ของรายได้รวม
● รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย (Non-Interest Income) รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเป็น
รายได้เสริมที่ธนาคารได้รับจากการให้บริการอื่น ๆ นอกเหนือจากการปล่อยสินเชื่อ
• ค่าธรรมเนียมและบริการ (Fees and Service Charges) : รายได้จากค่าธรรมเนียม
ในการให้บริการต่าง ๆ เช่น ค่าธรรมเนียมการโอนเงิน, ค่าธรรมเนียมการออกบัตรเครดิต,
ค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ, และค่าธรรมเนียมการบริหารสินทรัพย์
• รายได้จากการลงทุน (Investment Income) : รายได้จากการลงทุนในหุ้น, พันธบัตร,
และหลักทรัพย์อื่น ๆ รายได้จากการซื้อขายอัตราแลกเปลี่ยน
(Foreign Exchange Trading Income) : รายได้จากการซื้อขายและการแลกเปลี่ยน
เงินตราต่างประเทศ
• รายได้จากธุรกรรมทางการเงินและการบริหารความเสี่ยง
(Financial Transactions and Risk Management Services) :
รายได้จากการให้บริการที่ปรึกษาทางการเงิน, การจัดการสินทรัพย์, และ
การบริหารความเสี่ยงทางการเงิน โดยทั่วไป รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยจะมีสัดส่วนประมาณ
30-40% ของรายได้ทั้งหมด ขึ้นอยู่กับโครงสร้างและกลยุทธ์ของแต่ละธนาคาร
#Siamstr