你说得对，这就是分级保险的核心问题。如果只保障优先级，垃圾级确实没人会买。

实际操作中，保险公司会：

1. 给垃圾级更高的收益率来补偿风险

2. 通过再保险或担保增信

3. 设计混合产品，不完全按级别切割赔付

说白了，如果真的"只赔优先级"，那就不是保险了，是骗局。市场不傻，定价会反映真实风险。